Профсоюз работников платформенной экономики "Новый труд" предложил пересмотреть действующий порядок блокировки счетов и сделать его более прозрачным для физических лиц, самозанятых и предпринимателей. Об инициативе сообщает газета "Ведомости".
Предложение связано с ростом числа обращений граждан, которые сталкиваются с ограничением операций по счетам из-за подозрений банков в проведении сомнительных операций. По мнению авторов инициативы, существующая система борьбы с мошенничеством и нелегальными финансовыми схемами должна учитывать интересы добросовестных клиентов.
Почему россияне сталкиваются с блокировками счетов
В последние годы банки усилили контроль за операциями клиентов в рамках требований закона N161-ФЗ "О национальной платежной системе", который предусматривает меры против мошеннических операций.
Однако под дополнительную проверку могут попадать не только подозрительные переводы, но и обычные операции: переводы между собственными счетами, отправка денег родственникам или платежи через Систему быстрых платежей.
В результате часть клиентов оказывается в ситуации, когда доступ к деньгам ограничивается, но причины попадания в так называемую зону риска остаются непонятными.
По данным исследования агентства "Прессиндекс", проведенного по заказу профсоюза "Новый труд", за последние два года в социальных сетях появилось более 81 тыс. сообщений о проблемах с блокировкой счетов. При этом за последний год число таких обращений выросло почти вдвое.
Как предлагают изменить систему контроля
Авторы инициативы предлагают создать отдельный "светофор" рисков для физических лиц и самозанятых по аналогии с системой "Знай своего клиента", которая уже используется в банковской сфере.
Предполагается, что граждане смогут видеть свой статус риска, понимать причины попадания в базу и получать информацию о том, какие документы необходимо предоставить для снятия ограничений.
Также предлагается открыть доступ к информации о ходе рассмотрения заявления на исключение из списка риска. Клиент должен понимать, какой банк инициировал проверку, когда было подано заявление и какие именно нарушения необходимо устранить.
По мнению представителей профсоюза, наличие понятного механизма позволит снизить количество конфликтов между банками и клиентами, а также сократить число случаев, когда добросовестные граждане сталкиваются с ограничениями.
Самозанятых хотят защитить от автоматических подозрений
Отдельное внимание в инициативе уделяется самозанятым и индивидуальным предпринимателям. Авторы считают, что такие категории клиентов не должны автоматически попадать под подозрение только из-за взаимодействия с определенными контрагентами.
Например, предприниматель может работать с крупной компанией или поставщиком, который сам находится в зоне повышенного контроля банка. В такой ситуации риск-баллы клиента, по мнению инициаторов реформы, не должны автоматически ухудшать его статус.
Также предлагается разработать для банков дополнительные методические рекомендации по работе с физическими лицами и представителями малого бизнеса.
Между борьбой с мошенниками и удобством клиентов
Банки в последние годы находятся под давлением сразу двух задач – необходимо быстро выявлять мошеннические схемы и одновременно не создавать препятствий для обычных финансовых операций.
Рост числа цифровых платежей сделал эту проблему более заметной. Чем больше россияне используют онлайн-банкинг, переводы по номеру телефона и электронные сервисы, тем сложнее отделять реальные угрозы от обычной активности клиентов.
Эксперты отмечают, что дальнейшее развитие системы контроля потребует не только новых ограничений, но и более понятных правил для пользователей. Возможность узнать причину блокировки и быстро подтвердить законность операций может стать одним из ключевых элементов такой системы.
Предложение профсоюза пока не означает изменения законодательства, однако оно отражает растущую проблему – необходимость найти баланс между финансовой безопасностью и защитой прав добросовестных клиентов.
Андрей Лапин, ТКС.РУ
Общение: 