Для большинства граждан обычные переводы и покупки, скорее всего, останутся без изменений. При этом эксперты допускают увеличение числа операций, которые автоматические системы будут воспринимать как подозрительные.
Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным о переводах
С 1 сентября Росфинмониторинг начнет напрямую и безвозмездно получать от Национальной системы платежных карт данные об операциях по картам "Мир", переводах через Систему быстрых платежей и платежах с использованием единого QR-кода. Об этом сообщают "Ведомости".
Речь идет об изменении механизма получения информации, а не о появлении принципиально нового вида контроля за гражданами.
Ранее Росфинмониторинг также мог получать сведения о финансовых операциях, однако для этого информация запрашивалась у банков. Теперь одним из источников данных непосредственно становится оператор национальной платежной инфраструктуры – НСПК.
Изменения основаны на поправках в закон N 115-ФЗ, регулирующий противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Порядок, сроки, объем и состав передаваемой информации определяются соглашением между Росфинмониторингом и НСПК, которое должно быть согласовано с Банком России.
Для обычного перевода ничего принципиально не меняется
Сам факт того, что данные об операции становятся доступными финансовой разведке, не означает автоматической блокировки платежа.
Представитель Росфинмониторинга отдельно подчеркнул, что новые правила не предусматривают блокировку операций самим фактом передачи информации.
Для обычного пользователя это означает, что привычные операции через СБП, карты "Мир" и QR-коды продолжат работать в стандартном режиме.
Россияне ежедневно совершают огромный объем безналичных платежей. По данным Банка России, в первом квартале 2026 года доля безналичных платежей в розничном обороте достигла 88,9%.
При этом граждане все чаще используют альтернативные способы оплаты. На QR-коды, биометрию и платежные приложения в первом квартале приходилось уже 14,9% всех безналичных платежей.
Таким образом, государство получает возможность анализировать данные по все более значительной части повседневного денежного оборота.
Главный риск связан с автоматическими срабатываниями
Расширение массива данных может повысить эффективность выявления подозрительных финансовых схем.
По оценке аналитика "Финама" Игоря Додонова, системы смогут эффективнее обнаруживать операции, которые могут быть связаны с обналичиванием денег, дроблением платежей и другими нестандартными схемами.
Однако вместе с этим появляется проблема ложных срабатываний.
Автоматическая система не знает всех обстоятельств конкретного перевода. Она анализирует совокупность признаков – регулярность операций, суммы, направление платежей и другие характеристики поведения клиента.
Поэтому обычная операция при определенном сочетании признаков теоретически может попасть в категорию требующей дополнительного внимания.
Это особенно актуально для людей, которые регулярно получают большое количество переводов или используют личную карту для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.
Бизнесу придется четче разделять личные и коммерческие деньги
Наиболее заметные последствия новые правила могут иметь для предпринимателей и небольших компаний, которые используют личные счета для расчетов с клиентами.
Например, если предприниматель принимает оплату за товары или услуги на обычную банковскую карту, большое количество однотипных поступлений может отличаться от обычного поведения физического лица.
Раньше подобная схема могла оставаться менее заметной. При расширении возможностей анализа данных вероятность выявления нестандартного характера операций увеличивается.
Эксперты рекомендуют бизнесу заранее привести расчеты в соответствие с официальным статусом деятельности.
В зависимости от ситуации это может означать регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя или самозанятого, использование соответствующего расчетного счета, заключение договоров с клиентами и четкое разделение личных и коммерческих финансов.
Для бизнеса это не только вопрос финансового мониторинга. Прозрачная структура платежей одновременно упрощает подтверждение происхождения денег при возникновении вопросов у банка или контролирующих органов.
Почему государство меняет систему передачи данных
Главная цель реформы – сделать финансовый мониторинг более оперативным.
Передача информации непосредственно от НСПК позволяет Росфинмониторингу работать с данными из национальной платежной инфраструктуры без необходимости направлять многочисленные запросы отдельным кредитным организациям.
Это должно снизить нагрузку на банки и одновременно сократить время, необходимое для анализа подозрительных операций.
По сути, меняется не только объем доступной информации, но и архитектура ее получения.
Если раньше банк являлся одним из ключевых посредников между операциями клиента и финансовой разведкой, то теперь значительная часть данных может поступать непосредственно от инфраструктурного оператора.
Безналичный оборот растет, поэтому контроль становится важнее
Изменение правил происходит на фоне стремительного роста безналичных расчетов.
По итогам первого квартала 2026 года безналичные платежи уже составляли 88,9% розничного оборота. В Банке России ранее допускали достижение уровня 90% к концу 2026 года или в начале 2027 года.
Это означает, что финансовая система постепенно становится практически полностью цифровой.
Чем больше платежей проводится в электронном виде, тем больше данных о движении денег существует в цифровой форме. Одновременно государству становится проще анализировать не отдельные транзакции, а финансовое поведение в совокупности.
Именно поэтому новые правила следует рассматривать как очередной этап цифровизации финансового мониторинга.
Что изменится для переводов между физлицами
Для обычных переводов между родственниками, друзьями и знакомыми принципиальных изменений ожидать не стоит.
Сам по себе перевод денег через СБП не становится подозрительным только потому, что информация о нем передается Росфинмониторингу.
Вопрос может возникнуть при наличии совокупности признаков, которые позволяют предположить нестандартный характер операции.
Поэтому гражданам не требуется отказываться от СБП или других привычных способов оплаты.
При этом разумно сохранять подтверждения крупных или необычных операций. Например, при переводе значительной суммы между родственниками назначение платежа и документы, подтверждающие его характер, могут помочь объяснить происхождение средств, если впоследствии возникнут вопросы.
Банкам придется учитывать больше информации об операциях клиентов
Для кредитных организаций новые правила имеют двойной эффект.
С одной стороны, часть информационной нагрузки должна снизиться, поскольку Росфинмониторинг сможет получать данные непосредственно от НСПК.
С другой – банки остаются участниками системы финансового мониторинга и продолжают самостоятельно анализировать операции клиентов в рамках законодательства.
Поэтому расширение обмена информацией не означает, что банки перестанут проверять подозрительные операции.
Наоборот, сочетание данных из разных источников потенциально позволяет формировать более полную картину движения средств.
Для клиента это означает постепенный переход от проверки отдельных платежей к более комплексному анализу финансового поведения.
Новые правила не означают массовых блокировок
Эксперты не ожидают, что с 1 сентября обычные пользователи столкнутся с массовыми ограничениями переводов.
Основная задача изменений заключается в повышении эффективности финансового мониторинга и выявлении операций, которые действительно могут быть связаны с незаконными схемами.
Однако вероятность ложных срабатываний полностью исключить нельзя. Чем больше данных используется автоматическими алгоритмами, тем важнее качество критериев, по которым система отделяет обычные операции от подозрительных.
Поэтому главным практическим последствием новых правил может стать не изменение самой СБП, а повышение внимания к характеру денежных операций.
Для граждан это означает необходимость сохранять прозрачность крупных и необычных переводов. Для бизнеса – четко отделять личные средства от коммерческих и использовать официальные инструменты для приема оплаты.
В итоге с 1 сентября меняется прежде всего система передачи и анализа финансовых данных, а не привычный механизм работы СБП. Для большинства пользователей повседневные переводы останутся такими же, однако возможности государства по выявлению нестандартного движения денег станут шире.
Ирина Лазарева, ТКС.РУ
Общение: 